💰 财务报价
收款方式与账期利息成本测算器
TT/LC/OA 资金占用与费率成本测算。全部计算在浏览器本地完成，数据不上传，免费即用。
🏦 订单基础信息
💳 收款方案（2-3 个）
💡 资金成本按成本从订单确认日占用至尾款到账日折算；风险准备金仅对未预收尾款计提。L/C 实际费用以银行报价为准
✅ 方案对比（按条款总成本升序）
首选方案: T/T 30/70相对最贵方案节省: ¥1,499.77
#1 T/T 30/70
预收金额: ¥15,000.00资金成本: ¥283.18收款手续费: ¥100.00风险准备金: ¥175.00条款总成本: ¥558.18实际利润: ¥15,441.82 (30.9%)资金缺口: ¥19,000.00尾款到账日（订单确认后）: 第 38 天
#2 L/C 即期
预收金额: ¥0.00资金成本: ¥312.99收款手续费: ¥800.00风险准备金: ¥150.00条款总成本: ¥1,262.99实际利润: ¥14,737.01 (29.5%)资金缺口: ¥34,000.00尾款到账日（订单确认后）: 第 42 天
#3 OA 60 天
预收金额: ¥0.00资金成本: ¥707.95收款手续费: ¥100.00风险准备金: ¥1,250.00条款总成本: ¥2,057.95实际利润: ¥13,942.05 (27.9%)资金缺口: ¥34,000.00尾款到账日（订单确认后）: 第 95 天
📖 账期成本使用指南
T/T、L/C、OA 背后的真实成本差多少？
付款方式从来不只是"收钱快慢"的问题。同样的订单，OA 60 天意味着你要垫付整单成本两个月——按 8% 年化就是订单成本的 1.3%额外利息，再叠加风险准备金与收款手续费，账期成本能吃掉 3-5 个点利润。本工具把每种条款的资金成本、手续费、风险准备金折算成统一的"条款总成本"排序。
资金成本按"成本在订单确认日投入、尾款到账日释放"年化折算，贴合工厂实际垫资节奏；预付款比例直接缩小资金缺口。对比 T/T 30/70 与 L/C 即期时，注意信用证的银行费用以实际报价为准，工具预设值仅为行业常见区间。
❓ 常见问题
风险准备金是什么？
对未预收尾款计提的坏账缓冲（如 2.5%），代表账期拖欠甚至坏账的期望损失。给新客户 OA 时尤其要计提。
为什么 OA 的资金成本比手续费高得多？
手续费是一次性的百分比，资金成本是整单成本占用数月的利息，时间越长差距越明显——这正是"账期就是成本"的量化体现。